Grafika strony Dlaczego banki przegrywają sprawy związane z kredytami frankowymi?

Dlaczego banki przegrywają sprawy związane z kredytami frankowymi?

Walka frankowiczów z bankami

Kredyty frankowe przez lata były popularnym produktem finansowym, oferowanym jako atrakcyjna alternatywa dla kredytów złotówkowych. Niestety, ich konstrukcja okazała się problematyczna – niejasne zapisy umów, mechanizmy waloryzacji do franka szwajcarskiego (CHF) i nieuczciwe praktyki banków doprowadziły do wzrostu salda zadłużenia wielu kredytobiorców.

Obecnie tysiące frankowiczów decyduje się na dochodzenie swoich praw w sądach, a wyniki tych procesów pokazują jednoznacznie: banki często przegrywają sprawy związane z kredytami frankowymi. W artykule wyjaśniamy, dlaczego tak się dzieje i jakie kluczowe błędy popełniały banki, które teraz stają się podstawą do unieważnienia umów.

Klauzule abuzywne w umowach kredytowych

Czym są klauzule abuzywne?

Klauzule abuzywne to zapisy w umowach, które:

  • Naruszają prawa konsumenta,
  • Są sprzeczne z dobrymi obyczajami,
  • Tworzą rażącą dysproporcję praw i obowiązków między stronami.

Najczęstsze klauzule abuzywne w kredytach frankowych

  1. Jednostronne ustalanie kursu waluty przez bank
    Banki zastrzegały sobie prawo do samodzielnego określania kursu, według którego przeliczano saldo kredytu i raty, co prowadziło do zawyżania zadłużenia.
  2. Brak informacji o ryzyku walutowym
    Wiele umów nie zawierało rzetelnych informacji o ryzyku związanym z wahaniami kursu franka, wprowadzając klientów w błąd co do rzeczywistych kosztów kredytu.
  3. Niejasne mechanizmy waloryzacji
    Zastosowanie skomplikowanych mechanizmów przeliczeniowych, które były nieczytelne dla przeciętnego konsumenta.

Skutki prawne klauzul abuzywnych

Zgodnie z orzeczeniami Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) i polskich sądów, klauzule abuzywne są nieważne z mocy prawa, co otwiera drogę do unieważnienia umów kredytowych.

Zobacz także: Unieważnienie kredytu frankowego – kiedy warto podjąć tę decyzję?
Unieważnienie kredytu frankowego to poważna decyzja. Dowiedz się, kiedy warto rozważyć ten krok i jakie mogą być jego długoterminowe skutki: Czym jest unieważnienie kredytu frankowego i jakie korzyści może przynieść?.

Brak rzetelnego informowania o ryzyku

Co banki powinny były zrobić?

Przy zawieraniu umów banki miały obowiązek poinformować klientów o pełnym ryzyku związanym z kredytami walutowymi, w tym o możliwości znaczącego wzrostu kursu franka szwajcarskiego.

Jak wyglądała rzeczywistość?

  • Banki często minimalizowały ryzyko w swoich ofertach, prezentując kredyty frankowe jako stabilne i bezpieczne.
  • Klienci nie byli świadomi, że wzrost kursu CHF może spowodować wielokrotne zwiększenie ich zadłużenia.

Co orzekły sądy?

Polskie sądy wielokrotnie stwierdzały, że brak rzetelnej informacji o ryzyku kursowym jest naruszeniem obowiązków banku wobec konsumenta, co dodatkowo wzmacnia argumenty frankowiczów w sporach sądowych.

Wyroki TSUE wspierające frankowiczów

Orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej

TSUE wielokrotnie orzekał na korzyść frankowiczów, wskazując na konieczność ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków.

Kluczowe orzeczenia TSUE

  1. Wyrok z 3 października 2019 roku (C-260/18)
    TSUE orzekł, że klauzule abuzywne w umowach kredytowych nie mogą być zastępowane innymi zapisami, co otwiera drogę do unieważnienia umów w całości.
  2. Wyrok z 29 kwietnia 2021 roku
    Trybunał potwierdził, że klient ma prawo żądać unieważnienia umowy w przypadku stosowania nieuczciwych klauzul waloryzacyjnych.

Wpływ wyroków TSUE na wyroki w Polsce

Decyzje TSUE są wiążące dla polskich sądów, co znacząco zwiększyło szanse frankowiczów na wygraną w sporach z bankami.

Warto przeczytać również: Odfrankowienie kredytu – jak zmniejszyć swoje zadłużenie?
Odfrankowienie kredytu to skuteczny sposób na zmniejszenie zadłużenia. Sprawdź, jak działa ten proces i jak możesz z niego skorzystać, aby ulżyć swojemu budżetowi: Odfrankowienie kredytu – wszystko, co musisz wiedzieć o tej procedurze.

Przewaga kredytobiorców w polskim orzecznictwie

Statystyki wygranych spraw frankowych

Z danych wynika, że ponad 90% spraw związanych z kredytami frankowymi kończy się wygraną kredytobiorców. Polskie sądy coraz częściej wydają wyroki na korzyść klientów, uznając, że banki naruszyły ich prawa konsumenckie.

Powody korzystnych wyroków dla frankowiczów

  • Niezgodność zapisów umów z przepisami polskiego prawa i dyrektywami unijnymi.
  • Klauzule abuzywne, które naruszały równowagę między stronami.
  • Brak transparentności w konstruowaniu umów kredytowych.

Słaba argumentacja banków

Typowe argumenty banków w sądzie

Banki najczęściej bronią się, twierdząc, że:

  • Klienci byli świadomi ryzyka, które podejmowali,
  • Klauzule waloryzacyjne są zgodne z prawem,
  • Kredyty frankowe były legalne i zgodne z obowiązującymi regulacjami.

Dlaczego te argumenty nie działają?

  • Sądy uznają, że nawet jeśli klient podpisał umowę, nie oznacza to, że akceptował jej nieuczciwe warunki.
  • Zastosowanie klauzul abuzywnych oznacza, że umowa była sprzeczna z dobrymi obyczajami i przepisami o ochronie konsumentów.

Przykład sukcesu: Sprawa pani Marty z Krakowa

Pani Marta w 2008 roku podpisała umowę kredytową waloryzowaną do CHF na kwotę 300 000 zł. Po latach spłaty jej saldo zadłużenia wynosiło 400 000 zł, mimo regularnych wpłat.

Inni przeczytali także: Jak skutecznie rozpoznać nieuczciwe klauzule w umowach kredytowych?
Umowa kredytowa może zawierać klauzule, które są nieuczciwe i działają na Twoją niekorzyść. Dowiedz się, jak je rozpoznać i jak walczyć o swoje prawa: Nieuczciwe klauzule w umowach kredytowych – jak rozpoznać i walczyć z bankiem?.

Działania kancelarii Piotra Kaczmarka

  • Wykazano, że umowa zawierała klauzule abuzywne dotyczące przeliczenia kursu CHF.
  • Złożono pozew o unieważnienie umowy.

Wyrok sądu

Sąd uznał umowę za nieważną, co pozwoliło pani Marcie odzyskać 70 000 zł nadpłaconych środków i zakończyć relację z bankiem.

Jak kancelaria Piotra Kaczmarka może Ci pomóc?

Kancelaria Piotra Kaczmarka specjalizuje się w sprawach frankowych, oferując:

  • Bezpłatną analizę umowy kredytowej,
  • Przygotowanie i złożenie pozwu przeciwko bankowi,
  • Skuteczną reprezentację w sądzie, opartą na doświadczeniu i znajomości orzecznictwa.

Więcej informacji znajdziesz tutaj: Pomoc w kredytach frankowych.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

  1. Czy każda umowa kredytowa może być unieważniona?

Nie każda, ale większość umów kredytów frankowych zawiera klauzule abuzywne, które mogą stanowić podstawę do unieważnienia.

  1. Ile trwa proces o unieważnienie kredytu frankowego?

Proces sądowy może trwać od kilkunastu miesięcy do kilku lat, w zależności od złożoności sprawy i obciążenia sądów.

  1. Czy mogę dochodzić swoich praw, jeśli kredyt został już spłacony?

Tak, nawet po spłacie kredytu można dochodzić zwrotu nadpłaconych kwot.

  1. Jakie są koszty postępowania przeciwko bankowi?

Koszty obejmują opłaty sądowe i wynagrodzenie dla kancelarii, które często jest uzależnione od wyniku sprawy (success fee).

  1. Czy bank może odwołać się od wyroku?

Tak, ale większość wyroków korzystnych dla kredytobiorców jest podtrzymywana w wyższych instancjach.

Zobacz również: Jak kancelaria Piotra Kaczmarka pomaga frankowiczom? Poznaj ich historie
Walka z bankiem może być trudna, ale kancelaria Piotra Kaczmarka ma na koncie wiele wygranych spraw frankowiczów. Poznaj szczegóły i przekonaj się, że warto walczyć o swoje prawa: Jak kancelaria Piotra Kaczmarka pomogła klientom w sporach z bankami?.

Podsumowanie

Banki przegrywają sprawy frankowe z powodu stosowania nieuczciwych klauzul, braku rzetelnego informowania klientów i wyroków TSUE, które wspierają ochronę konsumentów. Dzięki profesjonalnej pomocy prawnej, takiej jak oferowana przez kancelarię Piotra Kaczmarka, masz realne szanse na unieważnienie kredytu i odzyskanie swoich pieniędzy.

Skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy i dowiedz się, jakie masz możliwości: Pomoc w kredytach frankowych.

 

Ponad 20 lat doświadczenia

Indywidualne podejście do Klienta. Analiza sprawy przed podjęciem działań. Jasno określone zasady współpracy. Przejrzyste warunki wynagrodzenia. 

  • +0
    rozwiązanych spraw
  • +0
    zadowolonych klientów
  • +0
    wygranych spraw sądowych
  • +0
    lat na rynku

Powiedzieli o nas

  • review quote

    Polecam wszystkim usługi Kancelarii Prawnik Online. Natychmiastowy kontakt i merytoryczne zajęcie się tematem. Wszechstronna pomoc we wszelkich aspektach zleconej sprawy a także po jej zakończeniu.

  • review quote

    Zleciłem Kancelarii odzyskanie należności, których windykacji nie potrafiły przeprowadzić dwie znane firmy inkaso. Panowie z Prawnik Online poradzili sobie z tematem sprawnie i szybko. Polecam.

  • review quote

    Kancelaria Prawnik Online zajęła się sprawą mojego sporu z byłym pracodawcą o zapłatę wynagrodzenia w godzinach nadliczbowych. Ani PiP ani ZUS nie dopatrzyły się błędów w firmie. Kancelaria złożyła pozew w sądzie i sprawę wygrała. Otrzymałam całe, zaległe, wynagrodzenie. Serdecznie polecam.

  • review quote

    Dzięki Kancelarii Prawnik Online wygrałem sprawę przeciwko ZUS o zajęcie kont bankowych z powodu nieistniejących zaległości wobec ZUS z przed 20 lat. Sprawa wydawała się przegrana a jednak prawnicy z Kancelarii poradzili sobie z tematem. ZUS umorzył postępowanie i zwrócił pieniądze.

  • review quote

    Od kilku lat nasza firma ściśle współpracuje z Kancelarią Prawnik Online. Zakres usług się zmienia w zależności od naszych potrzeb i bieżącej sytuacji. Jednak niezależnie od zakresu i tematu zleconych prac pomoc prawna świadczona przez Kancelarię jest , niezmiennie, na najwyższym poziomie. Polecam wszystkim.